“Organizational layers are like sweaters. They are insulators. When you go outside and you wear sweaters, it’s difficult to know how cold it is” (jack welch)

Bapak/Ibu sekalian, pernahkan anda mengajukan pinjaman ke bank?

Biasanya para pemimpin cabang diberikan limit tertentu. Misalnya 2 Milyar. Sehingga untuk pinjaman-pinjaman di atas 2 Milyar, maka approval atas 2 Milyar harus diberikan oleh Kepala Kantor Wilayahnya. Pak Kakanwil juga diberikan limit, misalnya 5 Milyar. Jadi pengajuan pinjaman di atas 5 Milyar harus dimintakan persetujuan kepada Board Of Director di Kantor Pusat nan jauh di sana.

Jadi kalau Bapak/Ibu mengajukan pinjaman 10 Milyar. Loan Application bapak/ibu akan di-“proses” oleh account officer di kantor cabang, jika sudah approved akan diajukan ke pejabat pemutus di level cabang. Jika si pemimpin cabang setuju, maka berkas loan application tadi akan diteruskan ke kantor wilayah (biasanya di Surabaya). Diperiksa lagi oleh para staff di kantor wilayah, dan diajukan ke pejabat pemutus (para Kakanwil). Jika Kakanwil setuju, ,maka berkasnya dikirim lagi ke kantor pusat (biasanya di Jakarta). Diperiksa lagi oleh staff di kantor pusat, dan kemudian diajukan ke pejabat pemutus (komite kredit dan direksi).

Kalau saya mau negosiasi, misalnya minta bunga diturunkan, prosesnya akan berulang, dari denpasar, ke surabaya, ke jakarta.

Jika anda seperti saya, frustasi enggak?

Bapak/Ibu sekalian, walaupun saya frustasi ‘deal’ dengan bank yang selalu seperti itu, tapi saya tidak complain. Buat bisnis saya, semakin mereka berputar-putar, semakin bagus. Kalau bisa dari Surabaya, ke Jakarta ditambah macet di Gambir, dan putar-putar di Monas dulu, baru ada keputusan. Buat BPR Lestari ini menjadi kesempatan. Saya selalu bilang sama anak-anak kantor, “Keputusan dilakukan di meja ini (saya menunjuk meja saya, di kantor saya di Teuku Umar-Denpasar) langsung”.

Saya bisa menunjuk beberapa kelemahan dari sistem pendelegasian otoritas ini. Misalnya bagaimana mungkin loan yang sudah di-approve seorang Pemimpin Cabang (pangkatnya mungkin senior manager) harus diperiksa ulang oleh seorang junior staffer di Kantor Wilayahnya. Dan bagaimana men-justifikasi jika loan approval yang sudah diberikan oleh Kakanwil-nya (pangkatnya mungkin Vice President), juga dire-eksaminasi oleh junior staffer yang baru lulus pelatihan di Kantor Pusat. It just doesn’t make sense to me… (Selengkapnya )

Download as PDF to

“Batasan dari marketing adalah kreativitas kita” (Alex P Chandra)

Bapak/Ibu sekalian, belum lama ini saya membuat iklan 30 detik buat salah satu program BPR Lestari (nanti Cedil yang jadi bintang iklannya). Ketika syuting iklan, saya menyempatkan diri untuk “menonton”-nya. Ketika sedang ‘menonton’ syuting itu teman saya dari Jakarta, sms menanyakan saya sedang berada dimana. Saya jawab,” sedang di tempat syuting”.

Kawan saya langsung menelpon, katanya, ”sama julia roberts yah… wow keren..”. “Bukan,” kata saya. “Tapi sama Cedil…”

Bapak/Ibu sekalian, Julia Roberts datang ke Bali, teman-teman saya di Jakarta tahu, se-Indonesia tahu, se-dunia tahu.

Ketika filmnya nanti tayang, seluruh dunia akan melihat Bali.

Berapa biaya yang dikeluarkan oleh Bali untuk promosi sedahsyat itu ? Zero… (bahkan saya mendengar keluhan pak Mangku Pastika, bahwa ada fee tertentu yang harus dibayar untuk lokasi syuting ….very sad…!)

Pak Jero Wacik, Menbudpar yang baru terpilih lagi di kabinet yang baru ini, dalam salah satu program talk show mengeluhkan bahwa aktivitas promosi pariwisata Indonesia ‘is not comparable’ dengan campaign Malaysia “truly Asia”. Sepanjang talkshow, tak henti-hentinya Pak Jero Wacik mengungkapkan betapa budget promosi kita tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan Malaysia yang 20 juta Dollar. Jadi wajar kalau kita kalah dengan Malaysia, begitu kira-kira rasionalitasnya.

“Don’t fight the fight you can not win”, begitu salah satu ajaran strategis di dunia bisnis.

Kalau budget kita 2 juta dollar terus di-head on dengan campaign yang 20 juta dollar. Maka sudah jelas kalahnya. Kalau dilakukan dengan cara yang sama, maka kita akan membuat iklan dengan budget yang lebih rendah (baca: kualitas yang lebih rendah), dan spot tayang yang sepersepuluhnya. Bayangkan, kualitasnya lebih jelek, spot tayangnya sepersepuluhnya. Menurut saya itu sama saja dengan tidak beriklan.

Bapak/Ibu sekalian, yang besar belum tentu tidak terkalahkan. David bisa mengalahkan Goliath. Tapi yang kecil harus cerdik dan banyak akalnya.

Industri BPR yang diserang habis-habisan oleh bank-bank besar, bahkan oleh bank-bank asing-pun, jangan mau menyerah. Tapi jangan ikut-ikutan cara mereka. Kalau mengikuti mereka sudah jelas kalahnya. Misalnya ikut-ikutan buka ATM dimana-mana. Kita mana sanggup. Kalau dipaksakan bisa mati kita. Bikinpun nantinya akan ecek-ecek. Lebih baik enggak usah. (Selengkapnya )

Download as PDF to

“Leadership bukanlah bermusyawarah untuk bermufakat” (Alex P Chandra)

Bapak/Ibu sekalian, 10 tahunan yang lalu, BPR Lestari masih menggunakan sistem kolektor. Kadang kala, setoran 1,000-an rupiah pun kita layani.

Setelah berjalan beberapa lama, saya kemudian memutuskan bahwa setoran yang dijemput harus minimal 5,000. Atas keputusan itu, saya diprotes keras oleh para karyawan. “wah pak, bank lainpun masih melayani setoran dibawah 5 ribu”, demikian kata mereka.

Perkembangan selanjutnya, jumlah setoran minimal saya naikkan lagi menjadi 50,000 rupiah. Kembali mereka memprotesnya. Sampai akhirnya beberapa tahun yang lalu, saya memutuskan untuk tidak menggunakan sistem kolektor. Saya diprotes kiri dan kanan.

Bapak/Ibu sekalian, saya menganggap kepemimpinan bukanlah sesuatu yang demokratis. Leadership tidak mengambil keputusan berdasarkan musyawarah mufakat. Leadership tidak mengambil keputusan berdasarkan suara terbanyak. Leadership mengambil keputusan apa yang terbaik buat organisasinya.

“Leadership is do the right thing”, demikian kata Drucker yang saya baca.

Bapak/Ibu sekalian, saya berkesimpulan bahwa sistem kolektor itu mahal dan tidak efesien. Melanjutkan sistem yang mahal dan tidak efisien itu sudah pasti salahnya. Menghentikan sistem kolektor, saya pikir ini adalah yang terbaik buat organisasi yang saya pimpin.

Keputusan ini kemudian berakibat fatal karena kemudian nasabah-nasabah penabung yang biasa dijemputin menjadi tidak aktif lagi. Sebagian terbesar menutup rekeningnya.

Ketika itu terjadi, banyak karyawan yang menyalahkan keputusan saya itu.. Walaupun saya sempat goyah, namun kemudian saya bertahan terhadap keputusan itu. “I do the right thing”, demikian pikir saya. Berapa besar armada kolektor yang harus saya siapkan jika saya menginginkan jumlah penabung yang besar. Semakin besar jumlah account saya, semakin besar armada yang saya harus persiapkan. (Selengkapnya )

Download as PDF to

Bapak/Ibu sekalian, belum lama ini, saya dan tim saya di BPR Lestari berfikir untuk memasuki segmen pembiayaan sepeda motor. Dasar pemikiran saya adalah bahwa segmen ini mempunyai populasi yang cukup (ada pasarnya), permintaannya meningkat terus, dan BPR Lestari secara cost sanggup berkompetisi dengan perusahaan pembiayaan lainnya. Dengan adanya competitive strenght dari sisi cost ini tentunya akan memungkinkan saya mempunyai unit bisnis yang tumbuhnya konsisten.

Demikian pemikiran saya, sehingga kemudian saya menerjunkan tim untuk melakukan riset secara lebih mendalam.

Hasil studi kami ternyata memberikan gambaran yang lebih buram dibandingkan dengan perkiraan saya sebelumnya.

Biaya untuk mendapatkan satu nasabah (akuisisi cost) mahal. Resiko cukup besar. Sehingga untuk mengkompensasi resiko, bisnis modelnya membutuhkan omzet yang besar. Untuk mendapatkan omzet yang besar, diperlukan infrastruktur (tenaga kerja dsb) yang juga besar. Operation cost-nya mahal.

Untuk mendapatkan omzet yang besar, maka agresifitas perlu ditingkatkan. Apalagi jika harus bersaing dengan perusahaan-perusahaan pembiayaan lainnya. Agresifitas yang berlebihan pada akhirnya meningkatkan resiko kredit.

Belum lagi dipikirkan berapa besar resource yang harus dikerahkan dan bagaimana kerepotannya mengelola ribuan account pinjaman dengan jaminan barang bergerak. Pasti saja ada kendaraan jaminan yang hilang, ada saja yang digadaikan kepada pihak lain, ada saja yang dihilangkan dengan sengaja dan seterusnya.

Semua kerepotan itu ternyata tidak dibayar dengan margin profit yang memadai. Sebagai informasi buat bapak/ibu sekalian, saking ganasnya persaingan di segmen ini, suku bunga kredit sepeda motor di Bali adalah yang paling rendah di Indonesia. (Selengkapnya )

Download as PDF to

Wanita adalah Chief Financial Officer Suatu keluarga.

Bapak/Ibu Sekalian, Bulan ini, Agustus 2009, BPR Lestari mensponsori seminar mengenai perencanaan keuangan, dengan thema Uang&Wanita. Seminar akan menghadirkan Safir Senduk seorang pakar perencanaan keuangan.

Di seminar nanti, beberapa topic pembicaraan antara lain:

Kenapa Uang ?
Uang secara kultural, jarang dibicarakan di meja makan. Pembicaraan mengenai uang dianggap tidak sopan. Namun sebenarnya uang itu memegang peran yang sangat penting dalam kehidupan setiap orang.

Orang sering berkata bahwa “uang bukan segalanya”, namun kenyataan bahwa “segalanya perlu uang”.

Uang memang bukan yang terpenting dalam kehidupan kita, namun semua orang tentu cukup setuju kalau saya mengatakan sebagai salah satu unsur yang penting.

Kenapa Wanita ?
Wanita merupakan ibu rumah tangga. Pengelola urusan domestik. Pengelola belanja rumah tangga.

Atau istilah saya bahwa ‘seorang ibu rumah tangga’ sebenarnya merupakan sebagaimana chief financial officer sebuah perusahaan. Wanita dan ibu adalah selayaknya seorang direktur keuangan bagi sebuah keluarga.

Nah problemnya muncul ketika seorang direktur keuangan tidak menguasai hal-hal yang terkait dengan keuangan.

Bagaimana Kekayaan Tercipta ?
Proses terciptanya kekayaan (wealth creation) sebenarnya bukan misteri. Ada kaidah-kadiah logis yang jika kita mengerti dan kita ikuti akan lebih menjamin upaya-upaya kita dalam mencapai kesejahteraan.

Ada sebuah persamaan yang bisa menceritakan kepada kita bagaimana sebenarnya proses terjadinya kekayaan, yaitu:

Ft equal Po (1 + Pt I)^t

Artinya, kekayaan yang tercipta sebanding dengan kekayaan awal, sebanding dengan investasi, sebanding dengan imbal hasil dan berbanding secara eksponensial dengan waktu. Ceritanya dapat dijelaskan sebagai berikut: (Selengkapnya )

Download as PDF to