Masih menyambung cerita saya minggu lalu atas presentasi saya mengenai ‘wealth’ di hadapan para rotarian, dengan susah payah saya mempertahankan argumen saya bahwa menabung (save) diperlukan untuk mencapai kesejahteraan. Bahwa saving adalah langkah pertama menuju financial freedoom. Bahwa adalah sah untuk membelanjakan income kita (spend) namun tidaklah bijaksana jika belanja kita dibiayai oleh hutang.

Jika kita memulai dengan saving, maka langkah berikutnya adalah investing. Kita mulai memupuk asset. Makin lama assetnya semakin besar. Sehingga pada satu titik, return dari investment kita melampaui biaya hidup kita sehari-hari. Pada titik itulah seseorang dikatakan mencapai financial freedoom. Dimana pasive incomenya mengalahkan living expensesnya.

Sebaliknya jika tidak kita koreksi gaya hidup belanja melalui hutang, maka kita akan semakin masuk pada jurang pemiskinan. Kita tidak bisa berhenti bekerja. We can not afford to have a retirement.

Jadi dua orang dengan level income yang sama dengan dua gaya hidup yang berbeda bisa end up dengan nasib yang sama sekali berbeda. Bumi dan langit!

Titik awalnya adalah saving!

Pertanyaan berikutnya adalah bagaimana caranya agar bisa menabung?

Biasanya habis bulan habis gaji. Tidak pernah ada sisa untuk ditabung.

Komentar yang paling sering adalah “bagaimana bisa menabung. Gaji pas-pasan, biaya tambah hari tambah mahal”

Bapak/Ibu sekalian, percayalah hampir semua orang akan setuju dengan komentar di atas. Dan saya sudah sangat sering mendengar kalimat di atas. Klasik!

Saya mengajak Bapak/Ibu sekalian melihatnya begini. Bayangkan ketika awal karir kita bekerja, atau bahkan ketika masih sekolah.

Tahun 1990-an saya masih kuliah, uang saku saya 250ribu-an. Termasuk untuk bayar kos, makan, bensin dan pacaran. Tidak berlebih sih, namun saya tidak kelaparan. Masih bisa nonton sesekali, walaupun harus nonton siang cari karcis yang murah, dan makan di warung padang. Hanya bisa sesekali makan di Kentucky Fried Chicken.

Ketika pertama kali kerja, income saya naik drastis 3 kali lipat. 750 ribu/bulan.

Kalau saya flash back, seharusnya ketika itupun seharusnya saya bisa save 500 ribu-an sebulan. Atau sekurangnya 200 ribu-an, jika saya lebih sering nonton dan lebih sering makan di luar.

Demikian seterusnya, karir saya menanjak. Income pun menanjak.

Namun yang terjadi adalah, naiknya income selalu diikuti dengan meningkatnya gaya hidup. Life style-nya meningkat. Tidak ada sisa lagi untuk ditabung. Bahkan mulai berani menggunakan kartu kredit.

Jadi langkah awal untuk bisa menabung adalah menunda kesenangan. Bukan tidak boleh bersenang-senang. Tetapi menunda.

Bertahanlah untuk bisa hidup dengan life-style minimal satu level dibawah kapasitas kita. Jika income kita naik, bertahanlah dulu dengan gaya hidup kita yang dulu. Jangan buru-buru ganti handphone. Selisihnya bisa ditabung. Jika income kita naik lagi, boleh naik life-stylenya tapi pertahankan satu level di bawah. Bertahanlah untuk tidak buru-buru ganti mobil. Demikian seterusnya. Saya percaya jika kita disiplin, semua orang akan mampu membentuk tabungan, sehingga kemudian mampu berinvestasi. Kemudian lambat laun return dari investasi-nya semakin besar-semakin besar, dan ada yang dire-investasikan. Dan akhirnya pasive income-nya mengalahkan living expensesnya.

Pensiun ? siapa takut?

Semoga bermanfaat. Salam dahsyat!

Download as PDF to

Hari Selasa lalu saya berkesempatan bicara di hadapan rotarian club Denpasar Taman. Saya membawakan materi lama saya yang judulnya ‘wealth creation’. Isi presentasinya adalah bagaimana kronologis terciptanya wealth tersebut.

Saya membuka presentasi dengan opening bahwa wealth is how much we accumulate, not how much we spend! Bahwa wealth tercipta dari berapa banyak yang berhasil kita kumpulkan, bukan dari berapa banyak yang kita belanjakan. Kemudian saya lanjutkan bahwa setiap orang harus hidup satu level dibawah kemampuannya, sehingga ada sisa untuk ditabung.

Kalimat saya tadi langsung mengundang interupsi audience, “buat apa ngumpulin uang kalau tidak untuk dibelanjakan?”

Betul juga. Buat apa ngumpulin uang kalau tidak untuk dibelanjakan ? Kalau terus save, save and save, ujungnya apa? Saldo rekening yang bertambah, so what ?

Terus terang dalam setiap speech saya mengenai ‘wealth’ belum pernah saya dikonfrontasikan dengan pertanyaan tadi.

Setelah berpikir beberapa saat, saya berusaha menrespon pernyataan kritis para rotarian tadi itu.

Kata saya, bahwa kebanyakan masyarakat kita melakukan praktek spend and spend. Belanja dan belanja! Gaya hidup atau life style-nya satu, dua atau bahkan tiga level diatas kapasitasnya. Deficit karena life-style yang diatas kapasitasnya tadi dibiayai oleh hutang.

Kemudian pula, masyarakat kita memandang sukses atau tidak seseorang dari berapa banyak belanjaannya. Jam tangannya merek apa, handphonenya seri yang berapa, mobilnya berapa cc, tahun berapa, merek Jepang atau German, rumahnya berapa luas, liburannya kemana, dan seterusnya.

Lingkungan yang konsumtif, diatambah kemudahan untuk mendapatkan pinjaman, me-reinforce life-style yang spend and spend tadi.

Tentunya sangat sah seseorang membelanjakan incomenya. Saya ulangi membelanjakan income-nya. Bukan membelanjakan income yang belum diperolehnya. Bukan berbelanja dengan berhutang. Orang Inggris bilang ‘don’t spend the money you don’t have’.

Jika gaya spend and spend, dan spend melalui hutang, maka yang terjadi adalah spiral pemiskinan. Tidak ada kemampuan memupuk asset. Tidak bisa berinvestasi. Sementara itu key issues dari wealth adalah investasi. No investment no return ! Kita terpaksa harus terus menerus memacu diri bekerja untuk membayar kenikmatan yang kita peroleh sekarang. Apa yang terjadi jika kita karena satu dan lain hal harus berhenti bekerja?

Apa yang terjadi ketika masa pensiun telah tiba sementara hutang masih menggunung?

Saya menawarkan alternatif save and spend. Bahkan kalau mau lebih konservatif lagi, save, invest dan spend. Demikian urutannya. Tidak boleh spend kalau belum invest. Dan tidak boleh invest kalau belum save.

Yang jelek adalah compulsive saver, sehingga dia tidak pernah berani membelanjakan uangnya. Ini yang sering saya bilang, orang miskin yang uangnya banyak.

Bagaimana menurut anda?

Semoga bermanfaat. Salam dahsyat!

Download as PDF to