“Saving is a fondation of wealth creation”

Tanpa terasa, kolom Money&You yang saya tulis secara mingguan di harian Bali Post, sudah berjalan 4 tahun. Saya ingat edisi pertama dari tulisan saya adalah mengenai menabung. Supaya menarik, judulnya dibuat provokatif, “Semua orang bisa jadi Milyuner”. Terbit tanggal 18 April 2004.

Kolom ini bisa terselenggara berkat kerja sama dengan Bali Post. Untuk itu saya mengucapkan terima kasih atas Bpk. Satria Narada dan jajarannya. Karena tanpa Bali Post, tidak mungkin ide-ide saya dapat disampaikan kepada masyarakat luas, di Bali khususnya.

Selain itu, Money&You juga pernah digelar dalam bentuk radio talkshow dan publik seminar.

Secara keseluruhan ide dasar dari Money&You adalah hendak menyebarluarkan ide, knowledge dan best practices sehubungan finance management, bisnis dan entrepreneurial.

Dan dari keseluruhan idea yang ‘dijual’ kepada masyarakat Bali, ada isu yang terus menerus saya ulang. Yaitu kebiasaan untuk menabung (saving).

I believe, saving is a fondation to our wealth creations.

Saya percaya, bahwa menabung merupakan dasar dari penciptaan kekayaan. Keluarga yang membiasakan menabung, terlepas dari berapapun tingkat pendapatannya niscaya mempunyai harapan untuk bisa hidup sejahtera. Kumpulan keluarga yang gemar menabung akan membentuk masyarakat yang tidak konsumtif dan produktif. Pada gilirannya menjadikan masyakakat yang sejahtera. Masyarakat yang sejahtera akan punya waktu untuk mengembangkan budayanya. Khusus untuk Bali, pulau yang saya cintai ini, pulau yang mempunyai taksu atas budayanya, isu melestarikan dan mengembangkan budayanya yang luhur semakin significant.

Sebaliknya keluarga yang tidak membiasakan menabung, cenderung boros dan konsumtif. Ini adalah cikal bakal keluarga yang melarat dan sengsara. Jika sebagian besar keluarga-keluarga ini melarat, akan terbentuklah masyarakat yang miskin. Masyarakat yang miskin tidak mempunyai kekuatan mengembangkan budayanya. Kebudayaan Bali yang luhur terancam. (Selengkapnya )

Download as PDF to

“Kenali Musuhmu, kenali Dirimu, kenali medan peperanganmu, seribu pertempuran akan kau menangi” (sun tzu – the art of war)

Bapak/Ibu yang baik, pada Berjalan Menembus Badai (1) dan (2) saya mencoba menganalisa landscape bisnis di 2009 dari sisi Change (perubahan) yang akan terjadi dan dari sisi Competitor (pesaing). Saya melihatnya terutama sekali di industri yang saya geluti, yaitu industri BPR.

Berikut saya sampaikan bagian dari internal memorandum BPRLestari yang saya sampaikan kepada leadership staff di penghujung tahun 2008 yaitu yang menyangkut perilaku customer dan kesiapan BPRLestari sendiri untuk menghadapi landscape bisnis di 2009 (menembus badai).

2009, CONSUMER
Perilaku konsumer akan sedikit berbeda. Di funding, mereka masih wait and see. Jadi untuk sementara kita fokus dengan existing customer. Keep them. Makes them happy. And then grow from them.

Jika kondisi perekonomian dunia terjadi perbaikan secara gradual, maka setelah semester kedua, kita bisa mendapatkan customer baru (get) secara signifikan.

Jadi urutannya sekarang kita balik. Bukannya get, keep and grow, tapi keep dulu,, grow and get kemudian.

Perilaku nasabah peminjam sedikit berbeda. Bunga tinggi. Permintaan akan turun, sementara ini yang mau terjun ke mikro semakin banyak. Susah?

Walaupun susah, tetapi pertumbuhan di sisi kredit bukannya tidak mungkin. Yang perlu kita cari adalah celah-celah kecil dimana kita masih bisa bermanuver dengan tidak mengorbankan prinsip kehati-hatian.

Perlu diingat, hampir semua bank menahan diri untuk tidak melepas kredit di akhir 2008 dan awal 2009. Semuanya mengkonsodilasikan diri, sebagian menderita luka-luka. Di awal 2009 saya perkiraaan perbankan rata-rata-nya masih wait and see, dan sebagain merawat dan mengobati luka-luka yang dideritanya.

Jadi dengan landscape yang demikian, BPRLestari bisa ‘bermain’ sendirian di pasar kredit ini. Itu yang kita kerjakan. BPRLestari tidak mengerem pemberian kreditnya. Kredit jalan terus di tengah likuiditas yang ketat. Harga memang sedikit menjadi mahal, namun ‘barang ada’. (Selengkapnya )

Download as PDF to

Bapak/Ibu sekalian, minggu lalu saya men-disclose internal memorandum yang saya sampaikan kepada leadership staff BPRLestari di penghujung tahun 2008.

Jadi walaupun 2009 kita hadapi dengan penuh kecemasan, namun ternyata dari sisi perubahan yang terjadi (change), banyak opportunity yang bisa dimanfaatkan. Mendung tidak selamanya kelabu.

Beberapa perubahan yang akan berdampak terhadap industri BPR antara lain Kenaikan penjaminan menjadi 2Milyar memberikan kesempatan yang luar biasa buat BPR. Dan peraturan bahwa Bank Indonesia akan memberikan pinjaman jangka pendek (dengan agunan kredit lancar) bagi BPR yang mismatch mengakhiri mimpi buruk setiap bankers BPR yang takut ada penarikan mendadak.

Sekarang kita lihat dari sisi kompetitor. Siapa saja kompetitor bisnis kita di tahun 2009, bagaimana landscape-nya.

2009 COMPETITOR
The Death of Wealth Product, and The Rise of Deposito.
Untuk sementara saingan produk konvensional bank, yaitu reksadana, saham, wealth product akan tiarap. Bank-bank asing juga akan mengalami set back di Indonesia.

Hampir saya pastikan, produk deposito yang berjaya di 2009.

Saingan yang ketat memang dari bank-bank umum. Terutama bank-bank pendatang baru yang mencoba mempenetrasi pasar dengan strategi suku bunga. Namun pertanyaan buat mereka adalah “how high can they go?”.

Berbeda dengan market BPR yang sudah segmented, bank-bank umum tidak biasa menjual kredit seperti BPR. Segmentasi market di BPR yang bergerak di sektor mikro ditambah dengan kelincahannya bermanuver membuatnya bisa ‘melempar dana’ dengan suku bunga cukup tinggi. Bank-bank umum tidak bisa menjual kredit seperti di BPR, market mereka tidak bisa absorb, sehingga kalau ngotot bermain dengan suku bunga funding yang terlalu tinggi berarti negatif spread, how long can they stand?”

Jadi bagi kami di BPRLestari, strategi funding kami akan konsisten dengan 3 basic strategy, create and consistenty increasing confidence level (AMAN), servicing like there is no tomorrow (PRAKTIS), dan profited from us (MENGUNTUNGKAN). Jadi pilarnya adalah bagaimana secara konsisten meningkatkan confidence level masyarakat terhadap kami, bagaimana (Selengkapnya )

Download as PDF to

Semua orang sependapat bahwa tahun 2009 penuh ketidakpastian. Semua orang setuju, dampak krisis akan berkelanjutan di tahun ini. Krisis sedemikian besarnya belum pernah dialami dunia sebelumnya.

Tahun 2008 diakhiri dengan melonjaknya suku bunga, anjloknya harga saham rata-rata 50% (berarti para investor kehilangan separuh hartanya). Pak Aburizal tidak lagi menjadi orang terkaya di Indonesia (walaupun masih tetap kaya), ekspor terancam, kunjungan wisatawan ke Bali dipertanyakan, PHK tak terelakan.

Pokoknya suram. Dunia serasa gelap gulita.

Bapak/Ibu sekalian, as a business leader, saya melihatnya sedikit berbeda. Memang dunia sedang krisis, memang bunga naik, biaya bisnis naik sedangkan permintaan merosot. Itu adalah kenyataan yang tidak bisa dihindarkan.

So be it! Biarkanlah.

Hal-hal diatas saya anggap sebagai Area Beyond Control (ABC). Kita tidak punya kuasa untuk mengontrolnya. Daripada fokus kepada ABC, sebaiknya kita lihat apa-apa yang bisa kita kerjakan. Daripada memaki kegelapan lebih baik menyalakan sebatang lilin . (Selengkapnya )

Download as PDF to

Crisis, Lesson Learned !

Senin,3 november yang lalu, BPRLestari mengundang para nasabah “LestariFirst”-nya makan malam. Saya sengaja mengundang Faisal Basri, ekonom yang saya kagumi itu untuk bicara di hadapan para nasabah Lestari itu.

Setting dinner-nya cantik. Beberapa meja diset. Ada meja untuk berempat, ada yang bentuknya seperti bar stool. Namun banyak juga yang makan sambil berdiri dan ngobrol santai. di pinggir lapangan golf. Pork rib-nya enak. Langit cerah bercahaya bulan sabit, cuma agak panas. Thanks buat Carolina cs dari Sector yang sudah menyiapkan makan malam yang indah itu.

Pak Faisal menjelaskan dengan bahasa yang sederhana, sehingga masalah-masalah makro ekonomi yang biasanya njlimet bisa dicerna oleh saya yang awam. Kesimpulannya kemudian menukik kepada beberapa hal, yaitu:

Pertama, krisis ini merupakan koreksi atas bubble (gelembung ekonomi) yang didorong oleh hutang.

Ada pelajaran penting yang bisa kita ambil atas kasus ini. Coba lihatlah kehidupan kita, bisnis kita, apakah pertumbuhan yang kita alami itu benar-benar ada ototnya, ataukah pertumbuhan yang semata-mata didorong oleh hutang.

Kolom Money&You ini sedari awal diterbitkan selalu mengingatkan bahwa menabung itu perlu. Wealth is how much we accumulated, not how much we spend. Bukankah prilaku kita sehari-hari mungkin lebih menonjolkan bahwa we are what we spend. Spending boleh-boleh saja, asalkan tidak didorong oleh hutang yang berlebih (excessive loan). Marilah krisis ini menyadarkan kita untuk meneliti kembali prilaku konsumsi kita. (Selengkapnya )

Download as PDF to